银行专家提醒，如果一笔贷款已经还了好几年，再提前还贷就相当于把最优质的"低息贷款"还掉了，反而不划算。
20年还个六七年，利息已还掉一半"现在市民常用的一种贷款方式是等额本息法。"一名理财师说，以某贷款人在2002年11月房贷40万元(纯商贷)20年限为例，总共还款240期，同年12月开始首次还款，排除期间的加息因素，以2002年底的利率为准。
她说，按照这个来算，20年贷款人总共支付的利息为277512．45元，每月还款均为2822．97元。当贷款人还满4年时，已还利息87807．75元，是总利息的近32％。计算贷款人还完贷款总利息的50％左右时，是6年8个月，这时已偿还银行的利息是139612．53元，而离20年的还款时间还有13年4个月。笼统可以理解为：前1／3年限利率10％、中1／3年限利率5％、后1／3年限利率2．5％。
贷款人在前面几年所还的本金较少，利息较多，而之后的每月所还的本金越来越多，再提前还贷，主要还的是本金的钱，贷款人的贷款年限是选择20年左右，如果已经贷了五六年了，这时再提前还款没有多大必要了。
